Как рассчитать среднюю ставку заемных средств

Содержание
  1. Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам и как её правильно рассчитать
  2. Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам
  3. Зачем требуется ее расчет
  4. Формула расчета
  5. Пример
  6. Какие кредиты участвуют в определении показателя
  7. Средневзвешенная ставка по кредитам в РФ
  8. Средняя кредитная ставка в самых крупных банках
  9. Понижение среднего процента по кредитам
  10. Заключение
  11. Как рассчитать кредит самостоятельно: формула расчёта на калькуляторе
  12. Как вообще рассчитывается кредит?
  13. Погашать долг можно по-разному
  14. Как выглядят формулы расчёта платежей
  15. Воспользуемся банковскими калькуляторами
  16. Как это работает
  17. Пример 1
  18. Пример 2
  19. Подумаешь, бином Ньютона!
  20. Средневзвешенная ставка по кредитам
  21. График изменения ставок по кредитам 2011-2019
  22. График изменения ставок по кредитам 2005-2010
  23. График изменения ставок по кредитам 1998-2004
  24. Таблица изменений ставок по кредитам 1998-2019
  25. Зачем компаниям нужна средневзвешенная ставка
  26. Как с помощью средневзвешенной ставки повысить финансовую привлекательность предприятия
  27. Зачем государству нужна средневзвешенная ставка
  28. Кто занимается расчетом средневзвешенных ставок
  29. Методика расчета средневзвешенной ставки

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам и как её правильно рассчитать

Средневзвешенная ставка определяет размер переплаты по кредиту. Показатель изменяется в зависимости от объема займа, процентов по нему и срокам погашения. Рассмотрим, как рассчитать среднюю ставку, какие ставки предлагают крупные банки РФ и как снизить средний процент по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам

Средневзвешенная ставка — это средний показатель стоимости всех полученных и выданных займов или кредитного банковского портфеля. Он рассчитывается финансовой организацией для определения эффективности собственной работы.

В масштабах государства средневзвешенная ставка определяется суммой выданных и взятых кредитов всеми банками страны. Расчет показателя проводит Центробанк, чтобы определить общую эффективность работы банковской системы РФ.

Важно! Средневзвешенная ставка рассчитывается не только для определенного финансового учреждения или в масштабах государства. Подводится статистика и в пределах региона. Показатели страны или отдельного субъекта федерации учитываются в определении процентов для кредитования потребителей.

Зачем требуется ее расчет

Кроме определения эффективности работы финансового учреждения и всей банковской системы, расчет этого показателя позволяет потребителям определять выгоду различных кредитных программ.

Часто банки предлагают заманчивые условия кредитования, минимальный процент за пользование займом или его полное отсутствие. Понятие средневзвешенной ставки аннулирует эти «выгоды», поскольку средний показатель по стране или региону не бывает нулевым или слишком низким. На деле беспроцентный кредит обрастает комиссиями, жесткими условиями выдачи и доступен для единиц потребителей, способных подтвердить высокий доход.

Банкам расчет этого показателя позволяет контролировать ликвидность. Если она высока — выдают больше займов, если снижена — привлекают финансы со стороны.

Предприятиям это помогает определить займы с завышенным процентом и прибегнуть к рефинансированию.

Формула расчета

Формула для определения средневзвешенной ставки по кредитам — это отношение остатка по займу с процентами к общей задолженности:

где СПС — средневзвешенная процентная ставка, К*П — остаток по кредиту, умноженный на проценты по нему, ∑К — общая задолженность.

Внимание! Если у юридического или физического лица несколько займов, их суммируют. В расчете участвуют и недавно закрытые кредитные обязательства.

Пример

Как работает формула, показывает наглядный расчет. Например, у предприятия есть 2 кредита:

  • на 10 млн руб. со ставкой 10%;
  • на 5 млн руб. со ставкой 8% (2 млн организация уже выплатила банку).

В этом случае расчет будет следующим:

Итоговое значение — нефиксированная величина. На показатель влияют различные факторы: получение организацией следующей ссуды, изменение банком процентов по одному из выданных займов, порядок расчета с кредитором. При досрочном погашении часто начисляют дополнительные комиссии.

Для оценки эффективности деятельности компании имеет значение и текущий валютный курс Центробанка.

Какие кредиты участвуют в определении показателя

Для расчета средневзвешенной ставки используются разные типы кредитов, выдаваемых в банке:

  • ссуды, предоставляемые на длительный срок;
  • среднесрочные и краткосрочные кредиты;
  • инвестиционные взносы;
  • средства оборотных активов банков.

Для организаций и физических лиц расчеты проводятся отдельно. Итоги публикуются в открытом доступе на официальном сайте ЦБ РФ и ежемесячно обновляются.

Для определения ликвидности банковских учреждений используются все его финансовые активы: от собственного капитала до межбанковских кредитов, остатков на депозитных и расчетных счетах организаций и частных лиц.

Средневзвешенная ставка по кредитам в РФ

Банк России в 2020 году продолжит смягчать кредитно-денежную политику. Это положительно скажется на стоимости займов и кредитов. В 2020 базовая ставка по кредитам будет не мене 6–6,5%.

Средний процент по потребительским кредитам составит 12,6%, по ипотеке — 8,5–9%. Для сравнения в октябре 2019 года размер ставки по займам свыше одного года для физических лиц составлял 13,17% .

Ставки по депозитам (в руб.) на срок до года для физических лиц в декабре 2019 составили 4,90%, свыше 1 года — 6,16%.

В долларах США СПС по депозитам до года (по данным последнего квартала 2019) составила 1,03%, более 1 года — 1,37%.

Для организаций размер этого показателя в долларах составил 3,93% по кредитам до 1 года и 5,47% — больше года. Субъекты малого и среднего предпринимательства на срок до года рассчитывали на ставку 7,58%, свыше года — 6,35%. В евро она составила 9,04% и 3,99% соответственно.

В евро средневзвешенная процентная ставка для физических лиц на конец 2019 года составила 0,2% до года и 0,44% — больше года.

Средняя кредитная ставка в самых крупных банках

Физическим лицам в Российской Федерации в прошлом году предоставлялись проценты по потребительским кредитам со средневзвешенной ставкой в размере 13,16% (до года) и 15,25% (свыше года).

Автокредиты выдавались по процентной ставке 8,32% (до года) и 12,77% (больше года).

Справка! Статистика приведена на сайте Центрального Банка РФ на основе анализа данных 30 крупнейших банков страны.

Нефинансовые организации рассчитывали на 9% годовых на кредиты в рублях. Субъекты среднего и малого бизнеса при кредитовании на срок больше года получали ссуду под 10,27% годовых.

По прогнозам аналитиков отрасли, в 2020 году ожидается незначительное снижение этих показателей.

Понижение среднего процента по кредитам

Эффективность привлечения кредитных средств напрямую связана с тем, какой размер имеет текущая средневзвешенная процентная ставка. Чтобы кредитование было максимально выгодным, за размером СПС важно следить, выбирая минимальные показатели.

Для этого прибегают к определенным мерам:

  1. Выбирают кредитные продукты с минимальным процентом.
  2. Сначала выплачивают займы с самым высоким процентом, постепенно переходя к самому низкому (такие кредиты погашают в конце).
  3. Если за время пользования кредитом ставка по нему возросла, заемщик (физическое лицо или организация) вправе настаивать на реструктуризации задолженности.

Заключение

Зная величину средневзвешенной ставки и понимая, как она рассчитывается, удастся целесообразно пользоваться кредитными ресурсами для улучшения личного благосостояния или доходов коммерческой организации.

Контроль СПС важен не только в масштабах одной компании или кошелька физического лица. Он играет важную роль в формировании государственной кредитной политики, поэтому за изменениями показателя пристально следят эксперты Центрального банка.

Источник

Как рассчитать кредит самостоятельно: формула расчёта на калькуляторе

Как вообще рассчитывается кредит?

Существуют специальные формулы, их несколько, и они взаимосвязаны. Прежде, чем приступить к ним, надо определиться с основными понятиями. Одни интуитивно очевидны, тем более, что задаёте их вы сами:

  • сумма займа (СмЗ);
  • срок (СрокМ – срок в месяцах), на который даётся кредит.

С годовой процентной ставкой (ПрцСт) тоже более или менее ясно, ведь за предоставление денег придётся платить.

В расчётах применяется как месячная процентная ставка (ПрцСтМес), так и дневная (ПрцСтДн). Они считаются в долях от целого, а не в процентах:

ПрцСтМес = ПрцСт / 12 / 100;

ПрцСтДн = ПрцСт / 365 / 100 или ПрцСт / 366 / 100, если год високосный.

Погашать долг можно по-разному

Видов платежей два. Они бывают аннуитетными или дифференцированными, и от того, какой вы изберёте, зависит картина выплат.

С точки зрения банка, ежемесячный платёж распадается на несколько частей. Главными в них является тело долга и проценты, но есть и прочие составляющие.

Банк в первую очередь заботится о выплатах процентов, поскольку это его доход. Поэтому в первых платежах, какой бы вид вы ни выбрали, основная часть отводится именно им. По мере продвижения к концу срока доля процентной части уменьшается, а доля основного долга, соответственно, увеличивается.

Если платёж аннуитетный, то его величина остаётся постоянной на всём протяжении погашения долга.

Дифференцированный платёж имеет переменный размер, но в нём тоже есть постоянная часть: это доля основного долга. Процентная часть плавающая, она от максимума в первом платеже постепенно уменьшается до нуля в последнем, поскольку рассчитывается от величины оставшейся части долга (ОстДолга).

Для заёмщика выгоднее применять дифференцированные платежи , поскольку в этом случае переплата меньше. Банку, соответственно, интереснее аннуитетные, и в последнее время они решительно преобладают. Делается это, якобы, во благо заёмщика, ведь с постоянным платежом ему удобнее обращаться.

Читайте также:  Средство что бы испугать собаку

Если срок небольшой и проценты невелики, то и разница некритична. А вот на многолетних ипотеках, да ещё с высокими процентами, расхождение весьма ощутимо.

Как выглядят формулы расчёта платежей

Платёж аннуитетный (ПлАн) одинаков на весь срок выплат, и рассчитывается так:

ПлАн = СмЗ х (ПрцСт / (1 – (1+ ПрцСт) ^ (1-CрокМ)))

Значок «^» означает возведение в степень.

По такой формуле считают обычно в банках, она же заложена в большинство программ для банковских калькуляторов.

Платёж дифференцированный (ПлДф) рассчитывается заново каждый раз, и с каждой выплатой становится всё меньше. Он состоит из двух частей – основного долга (ОснДолг) и Процентов. Посмотрим, как считается каждая часть, а затем сложим их – получим величину ПлДф.

ОснДолг = СмЗ / СрокМ

Проценты = ОстДолга х ПрцСт х (Дней в месяце / Дней в году)

ПлДф = ОснДолг + Проценты

По этим формулам можно только сделать прикидку, в банке могут быть свои схемы расчётов. По-разному рассчитывают кредиты для юридических и физических лиц, для пенсионеров и льготных категорий заёмщиков. Не стоит забывать о страховке, комиссиях и прочем .

Поэтому окончательный вариант сумм и график платежей может составить только сотрудник банка.

Воспользуемся банковскими калькуляторами

Банки побеспокоились о том, чтобы клиенты не морочили себе голову арифметикой, а сразу получали искомые параметры.

Составлено множество программ, которые названы «калькуляторами». Им стоит только задать основные величины, как они тут же произведут расчёт и покажут всё, что интересует заказчика, вплоть до помесячного графика платежей и суммы переплаты за кредит.

Как это работает

Прежде всего надо выбрать вид кредита и банк, с которым вы хотели бы взаимодействовать. Этот выбор чаще всего определяет процентную ставку, или хотя бы диапазон её значений. Далее задаёте сумму займа и срок, на который рассчитываете.

Банковская программа может задать дополнительные вопросы. Например, калькулятор Сбербанка интересуется, не являетесь ли вы его клиентом. Если «да», то вам предоставляют льготу.

Есть калькуляторы, которые предназначены для сравнения условий кредита в разных банках, причём высвечиваются несколько вариантов. Сравнивать удобно, задавая одинаковые исходные данные.

Пример 1

Допустим вы хотите взять кредит в 500 000 руб. на 4 года, и не знаете, какой банк выбрать. На помощь приходит «Универсальный калькулятор», предлагая вам банки на выбор, попарно. Для каждой пары выбираются однотипные кредиты и производится расчёт. Его итоги вам предлагают примерно в таком виде:

ВТБ Банк Москвы
кредит наличными
Сбербанк
кредит наличными
Ставка по кредиту 16.90% 16%
Ежемесячный платеж 14 402 руб. 14 170 руб.
Общая сумма выплат 691 296 руб. 680 167 руб.
Переплата в рублях 191 296 руб. 180 167 руб.
-_» — в процентах 38,25% 36.03%
Итог: Переплата меньше на 11 129 руб. по сравнению с другим

Разница в данном случае родилась из-за того, что процентные ставки для данного типа кредита в банках разные. Вот и выбирайте, где выгоднее.

Пример 2

Также можно сравнить выгоды и недостатки аннуитетного и дифференцированного платежей. Например, вы хотите взять кредит в 1 000 000 руб. на 3 года с процентной ставкой 12% годовых.

Картина получается следующей:

Аннуитетный Дифференцированный
Ежемесячный платеж 33 214,31 руб. от 28 055,56 руб. (это максимум)
Общая сумма выплат 1 195 715,15 руб. 1 185 000,00 руб.
Переплата — в рублях 195 715,15 руб. 185 000,00 руб.
-_» — в процентах 19,57% 18.50%
Итог: Переплата меньше на 10 715 руб.

Пользуясь калькулятором, можно прогнать разные варианты, тем самым подбирая условия, для вас наиболее выгодные. И только потом, окончательно определившись, можно отправляться в конкретный банк со своими предложениями.

Не факт, что их примут без изменений, но вы уже будете достаточно знакомы с вопросом, чтобы грамотно обсудить предложения банка.

Подумаешь, бином Ньютона!

Наш Андрей, преодолев первоначальную панику, решил попробовать вникнуть в проблему. Куда деваться, кредит всё-таки брать надо!

Он пошёл по более простому пути – использовал различные калькуляторы. Разбираться в формулах пока не рискнул, особенно для аннутиетных платежей. С дифференцированными как раз проблем не возникло, там процесс расчёта логичен и в целом ясен.

Постепенно и потихоньку, с помощью подсказок, благо в интернете полно информации, Андрей начал понимать взаимосвязь параметров. Через пару дней он стал свободно ориентироваться в терминах, видах кредитов, особенностях банков. Так что мог запросто рассчитать стоимость любого потребительского кредита.

Теперь он был готов встретиться с сотрудником банка и проверить своё знание предмета. А заодно и кредит оформить.

Источник

Средневзвешенная ставка по кредитам

Средневзвешенная ставка дает четкое представление об усредненной стоимости кредитного портфеля. Данный показатель может рассчитываться в разрезе отраслей промышленности, по отдельным предприятиям и организациям, а также в целом для банковской системы страны.

График изменения ставок по кредитам 2011-2019

График изменения ставок по кредитам 2005-2010

График изменения ставок по кредитам 1998-2004

Таблица изменений ставок по кредитам 1998-2019

Период по всем
срокам
до 30
дней
от 31 до
90 дней
от 91 до
180 дней
от 181 дня
до 1 года
до 1 года от 1 года
до 3 лет
свыше
3 лет
свыше
1 года
Январь 1998 29.6 28.4 30.9 38.4 27.4 26.2 21.5
Февраль 1998 32.9 35.3 39.5 38.8 29.8 27.4 27.7
Март 1998 35.4 33.9 43.4 35.6 37.7 29.1 23.5
Апрель 1998 26.7 26.8 33.4 36 29.2 19.4 23.7
Май 1998 34.2 27.1 44.7 44.7 30.9 31.1 11.8
Июнь 1998 79.4 62.1 55.4 51 74.7 166.2 37.2
Июль 1998 47.5 63.8 57.2 51 43.8 38.9 36.8
Август 1998 44.2 57.7 54.7 46.6 52.2 31.7 21.7
Сентябрь 1998 47.3 40.3 70 43.3 46.9 25.6 39.7
Октябрь 1998 51.9 43.3 46.6 54 58.6 36.9 40
Ноябрь 1998 58.3 69.5 101.8 51.6 40.7 24.7 28
Декабрь 1998 38.7 43.5 57.6 50 36.9 34.3 34.8
Январь 1999 35.2 48.5 48.5 53.2 32.2 21.1 39.2
Февраль 1999 45.1 49.9 52.4 49.7 40.6 42.3 33.6
Март 1999 43.6 44 53.1 52.5 41.1 37.7 39.2
Апрель 1999 53.8 51.4 52.3 59.6 42 41.1 36.9
Май 1999 44.1 46.3 56.6 51.2 41.2 35 37.8
Июнь 1999 41.5 42.6 51.6 53.2 40.6 30.5 40
Июль 1999 43.9 42.6 55.3 55.8 39.4 37.5 32.8
Август 1999 40.3 41.1 50.3 43 38.6 33.2 36.4
Сентябрь 1999 40.5 41.2 50.1 46.1 38.7 31.7 33.8
Октябрь 1999 39.3 41.8 51.7 42.4 40.5 28.3 39.3
Ноябрь 1999 41.9 40.8 51.2 48.2 38.4 35.6 37
Декабрь 1999 40.2 41.1 47.7 44.7 38.1 31.9 38.8
Январь 2000 38.5 39.5 42.9 44.6 38.2 36.5 35.3
Февраль 2000 35.3 35.9 39.8 42.2 35.5 33.4 34.4
Март 2000 33.2 31.7 39.3 43.6 32.5 30.1 23.8
Апрель 2000 26.8 25.8 34.1 35.5 27 22.7 22.5
Май 2000 29.1 29 34.2 38.9 27.2 24.5 20.5
Июнь 2000 28.3 27.9 31.7 35.1 26.8 24.7 24.1
Июль 2000 27.4 27 29.8 33.8 26.4 22.6 23.3
Август 2000 25.6 25.1 29.5 30.1 24.6 24.7 16.7
Сентябрь 2000 26.3 28.4 29.3 30.7 23.4 21.3 18
Октябрь 2000 25.9 26.7 31.9 30.5 23.2 22.4 16.9
Ноябрь 2000 23 23.6 25.7 27.4 23.5 18.8 15.4
Декабрь 2000 21.9 21.3 28 26.6 20.7 21.1 17.7
Январь 2001 22.6 23.6 28.7 30.1 21.7 19.6 18.6
Февраль 2001 22.3 27 27.1 26.6 19.8 20.6 19
Март 2001 21 20.4 27.1 21.5 20.6 21.8 18.7
Апрель 2001 22.4 19.7 27.5 26.3 22.4 21.6 20.2
Май 2001 22.4 24 24.6 20.4 22.5 22 19.2
Июнь 2001 22.1 22.5 26.5 20.8 21.6 23.2 19.5
Июль 2001 21.8 21.5 25.8 21.4 23.4 22.7 14.9
Август 2001 23.6 23.3 21.5 27.7 22.4 20.5 19.3
Сентябрь 2001 20.3 22 20.2 26.9 16.5 22.1 19.3
Октябрь 2001 22.9 23.1 24 24.5 23.1 20.4 19.3
Ноябрь 2001 22.3 21 21.7 25.5 24.6 22.1 19.1
Декабрь 2001 22.3 21 23.1 26 23.7 22 18.6
Январь 2002 21.4 22.3 22.3 20.4 22.3 19.6 18.9
Февраль 2002 22.5 21.5 26.2 28 22.2 23.4 18.2
Март 2002 23.4 22.6 26 28 23.2 22.7 18.8
Апрель 2002 27.6 23.8 30.4 36.1 22.7 27.3 24.6
Май 2002 27.8 24.3 31.4 33.1 23.7 27.7 18.4
Июнь 2002 23.2 23.7 24.6 21.3 23.2 26.5 18.4
Июль 2002 24.1 22 24.8 24.1 25.9 26.1 17.5
Август 2002 21.5 20.8 19.4 24.3 21.7 25.9 17.4
Сентябрь 2002 23.2 21.1 23.8 20.5 27.4 25.9 18.1
Октябрь 2002 22.5 21.8 22 25.4 22.4 24.5 17.3
Ноябрь 2002 21.3 21.4 23.7 26.7 21.1 22.1 16.5
Декабрь 2002 21.3 20.6 21.5 26.8 25.7 22.6 16.8
Январь 2003 21 21 25.7 20.3 21.8 19.8 16.6
Февраль 2003 21.1 20.1 23.5 24.8 23 22.3 14.9
Март 2003 18.5 15.1 23.6 26.9 24.5 24 15.5
Апрель 2003 20.2 16.3 22.7 24.3 23.8 23.5 15.9
Май 2003 22.9 16.7 26.2 29.2 26.2 23.3 16.5
Июнь 2003 21.2 18.2 21.9 23.9 23.2 22.7 16.5
Июль 2003 21.3 18.1 20.9 22.8 23.9 23.4 15.8
Август 2003 20.8 16.6 21.4 22.7 24.8 24.1 17.3
Сентябрь 2003 20.8 16.9 20.7 23.1 23.8 24.2 16.2
Октябрь 2003 21.2 17.1 20.7 22.8 24.1 24.7 16.6
Ноябрь 2003 21.8 17.8 20.4 23.5 24.4 25 15.9
Декабрь 2003 22 17.3 19.2 24.4 24.5 27 15.6
Январь 2004 18.6 17.5 19.9 15.7 23 24.3 12.2
Февраль 2004 20.4 17.8 19.5 22 22.1 21.3 18
Март 2004 20.1 17.2 17.6 20.4 21.6 22.8 17.9
Апрель 2004 18 15.3 16.6 18.2 18.7 21.1 17.8
Май 2004 18.5 13.8 19 19.4 23 21.4 17.3
Июнь 2004 19.1 16.2 15.2 18.7 22.4 19.9 17.6
Июль 2004 19.5 16.8 19.1 18.9 21.4 20.9 17.2
Август 2004 18.9 16.3 16.2 18.4 20.9 19.8 17
Сентябрь 2004 19.4 17.7 18.3 21.7 21.1 17.3 17.2
Октябрь 2004 20.5 16.4 19.8 21.5 22.3 20.7 17.1
Ноябрь 2004 20.7 15 24 20.8 22.3 20.7 17.6
Декабрь 2004 20.5 15 16.6 18.7 22.8 20.9 17
Январь 2005 14 16.8 17.4 22.4 20 19.6
Февраль 2005 13.5 18 18.9 21.9 19.6 19.3
Март 2005 14.2 17.7 20 22.3 20.5 18.9
Апрель 2005 14.6 17.2 21.2 22.1 20.4 18.9
Май 2005 12.2 16.9 19.2 22.2 19.6 19.3
Июнь 2005 13.9 18.5 18.6 22 20 19
Июль 2005 14.3 18.4 20.9 22.4 20.9 18.7
Август 2005 14 19.5 23.2 22.6 21.4 18.8
Сентябрь 2005 16.1 21.4 23.5 22.7 21.6 19.2
Октябрь 2005 15.9 19.2 24.6 22.8 21.7 19.6
Ноябрь 2005 15.8 18.2 25 23 21.6 19.5
Декабрь 2005 17.1 16.2 24.4 22.9 21.6 18.8
Январь 2006 15.5 19.4 21.6 22.1 21.1 19.3
Февраль 2006 15.3 18.3 19 21.6 20 18.5
Март 2006 15 15.8 20.7 21.2 19.6 17.6
Апрель 2006 15.2 15.8 19.8 19.1 18.3 17.2
Май 2006 13.5 16.1 19.1 19.5 17.8 17.1
Июнь 2006 16.1 15.7 18.6 19.2 18.4 17.6
Июль 2006 15.4 16.1 18.5 20 18.9 16.1
Август 2006 15.7 16.1 19.3 21.4 19.8 16.2
Сентябрь 2006 19.9 15.5 19.6 20.4 19.4 16
Октябрь 2006 15.8 15.5 19.1 19.5 18 15.7
Ноябрь 2006 16.5 15.7 19.8 20.1 18.8 15.8
Декабрь 2006 16.5 15.5 19.1 19.5 17.9 15.5
Январь 2007 15.4 14.6 21.7 18.6 17.3 15.7
Февраль 2007 16 15.1 19.3 20.3 18.5 15.7
Март 2007 15.9 14.8 18.8 19.5 18.4 15.6
Апрель 2007 15.7 15.5 19.4 19.3 18.5 15.5
Май 2007 14.2 13.3 19.5 19.7 18.2 15.4
Июнь 2007 14.4 13.4 19.8 19.9 18.6 15.1
Июль 2007 14.2 13.8 19.5 20.5 18.9 15
Август 2007 14.1 15 17 18.4 17.1 14.6
Сентябрь 2007 14.6 14.3 20.3 20.4 19 14.8
Октябрь 2007 14.9 13.6 19.4 21.3 19.3 14.8
Ноябрь 2007 15.2 14.9 19.3 20 18.8 14.7
Декабрь 2007 14.4 15.9 20.4 23.1 20.9 15
Январь 2008 14.4 15.9 20.3 23.3 20.8 15.2
Февраль 2008 15.2 17.5 21.3 23 21.2 15.1
Март 2008 14.7 16.1 20.2 22.8 20.7 15.2
Апрель 2008 15.1 15.2 19 21.9 20 15.3
Май 2008 15.1 16.6 20.4 23 20.9 15.5
Июнь 2008 15.9 17.2 19.7 22.7 20.9 15.6
Июль 2008 15.5 16.2 18.9 22.8 20.9 15.8
Август 2008 16.1 17.1 21.2 24.7 22.6 16
Сентябрь 2008 16.4 17.1 22.4 25.9 23.8 16.1
Октябрь 2008 14.4 17.5 21.8 26.9 23.2 16.6
Ноябрь 2008 15.8 16.6 26.5 32.7 28 17.7
Декабрь 2008 17 20.9 28.5 29.4 27 18.1
Январь 2009 14.6 18.2 31.7 35.1 28.2 19.4
Февраль 2009 19.3 19.5 25.3 33.8 28.6 19.8
Март 2009 19.1 19.5 26.5 32.2 28.6 20.2
Апрель 2009 19 19.5 31 33.5 30.3 20.2
Май 2009 19.5 19 28.2 33.8 29.5 20.1
Июнь 2009 19.2 19 28.9 32.7 28.8 20.5
Июль 2009 18.7 19.6 27.7 34.2 29.8 20.2
Август 2009 18 19.8 27.4 34.3 30.9 20.3
Сентябрь 2009 19.5 18.8 30.8 35.4 31.3 20.1
Октябрь 2009 17.4 19.4 32 34 31.1 19.8
Ноябрь 2009 18.4 19.2 29.6 34.2 31.1 19.7
Декабрь 2009 18.2 19.7 29.5 32.3 29.3 19.2
Январь 2010 16.2 20.4 37.5 36.1 33.6 20.3
Февраль 2010 17 22.4 33.4 34.4 31 19.2
Март 2010 17 17 30.6 32.3 29.2 18.8
Апрель 2010 15.4 18.2 26.6 28.6 26 18.5
Май 2010 15.5 18.1 28.5 28.5 26.3 18.5
Июнь 2010 15.8 17.3 28.2 27.8 25.9 18.1
Июль 2010 15.2 16.7 27.6 29.1 26.8 18
Август 2010 15.1 17.9 28.8 29 27.1 17.9
Сентябрь 2010 15.2 16.9 26 29.2 26.6 18
Октябрь 2010 15.1 16.6 28.3 28.3 26.3 18
Ноябрь 2010 14.9 17.2 31.9 29.1 26.9 17.7
Декабрь 2010 13.9 17.7 28.4 26.8 24.7 16.7
Январь 2011 14 19.5 31.8 30.4 27.2 20.7 16.1 17.5
Февраль 2011 14.2 20.7 26.3 28.1 25 20.2 16.4 17.5
Март 2011 13.8 15.8 27.6 25 23 20.1 16.5 17.6
Апрель 2011 12.6 15.9 26 26.6 23 19.3 16.6 17.4
Май 2011 12.7 15.2 30.7 25.9 22.6 19.3 16.4 17.2
Июнь 2011 12.6 15.6 28.2 25.6 22 19.3 16.2 17.1
Июль 2011 12.6 15.5 27.3 25.9 22.7 19.5 16.4 17.3
Август 2011 12.2 15.4 29.2 26 22.9 19.3 16.2 17.1
Сентябрь 2011 13.3 15.7 26.6 24.6 23.1 19.4 16 17
Октябрь 2011 14 15.8 28.3 26.3 24.4 19.5 16 17
Ноябрь 2011 13.6 16.4 31.1 27 25.2 19.8 16 17.1
Декабрь 2011 13.5 15 27.9 26.6 24.6 19.8 16.1 17.1
Январь 2012 13.7 15.7 31.9 27.6 25.4 21.4 16.4 17.7
Февраль 2012 13.9 16.9 28.3 26.3 24.3 20.7 16.7 17.8
Март 2012 13.3 14.6 27.8 26.2 23.9 21.1 17.1 18.1
Апрель 2012 13.1 16.8 26.7 26.1 24.2 21.8 17.4 18.5
Май 2012 13.7 14.8 29.9 26.8 24.9 21.7 17.5 18.6
Июнь 2012 13.5 14.7 28 26.2 24.3 21.2 17.4 18.4
Июль 2012 13.3 16.3 27.6 26.1 24.7 22.2 17.8 19
Август 2012 13.2 15.3 27.3 27 25.1 22.2 17.9 19.1
Сентябрь 2012 12.7 16.6 28.7 27.3 24.7 23 18.3 19.6
Октябрь 2012 12.8 17 26.9 26.7 24.7 23.2 18.4 19.7
Ноябрь 2012 13.1 15.9 29.4 26.5 24.3 23.6 18.5 19.9
Декабрь 2012 14.2 18.3 28.7 24.7 23.7 23.5 18.4 19.7
Январь 2013 15.4 16.8 27.9 25.1 24 24.7 19.3 20.8
Февраль 2013 16.4 19.2 27.1 26.4 24.6 24.4 19.1 20.5
Март 2013 17.9 15 29.8 26.6 25.1 24.3 19.1 20.4
Апрель 2013 18.1 14.4 27.7 25.8 24.1 24 19 20.2
Май 2013 19.8 16.1 28.4 26.5 25.2 23.8 18.9 20.1
Июнь 2013 20.6 17.9 28.3 24.9 24.4 23 18.3 19.3
Июль 2013 21.9 16 27 24.7 24 22.3 18.3 19.3
Август 2013 23.5 16 25.5 23.8 23.6 21.1 17.9 18.7
Сентябрь 2013 24.1 16.6 25.2 24.3 24.1 20.8 17.8 18.6
Октябрь 2013 24.3 15.3 25.3 24.8 24.2 20.7 17.1 17.9
Ноябрь 2013 23.6 16.4 24.3 24.6 24.1 20.5 17 17.8
Декабрь 2013 25.6 15.7 26.3 23.6 23.5 19.8 16.6 17.3
Январь 2014 28.04 16.09 30.39 23.81 24.41 21.69 17.29 18.31
Февраль 2014 28.25 15.35 23.72 22.58 22.77 20.99 17.21 18
Март 2014 26.37 15.09 25.27 23.67 23.78 20.76 16.98 17.78
Апрель 2014 23.52 15.99 23.17 20.58 20.97 20.85 16.96 17.74
Май 2014 27.48 15.79 26.56 24.9 24.89 20.83 16.82 17.67
Июнь 2014 28.08 14.8 23.4 24.09 23.91 20.73 16.65 17.53
Июль 2014 28.36 13.97 22.53 23.35 23.28 20.98 16.62 17.53
Август 2014 29.51 14.78 25.94 23.1 23.82 20.73 16.49 17.39
Сентябрь 2014 23.72 16.3 23.46 24.51 23.93 21.08 16.76 17.66
Октябрь 2014 25.33 16.4 23.95 24.84 24.37 21.57 16.64 17.6
Ноябрь 2014 24.31 16.02 25.78 25.08 24.59 21.45 16.74 17.72
Декабрь 2014 25.32 17.99 25.44 25.66 24.82 22.24 16.33 17.37
Январь 2015 23.69 19.94 27 33.55 29.08 29.69 17.36 19.46
Февраль 2015 27.11 18.83 28.85 31.57 28.73 29.28 18.47 20.51
Март 2015 21.36 19.44 28.18 28.91 27.31 28.7 19.73 21.83
Апрель 2015 21.04 19.38 27.22 27.55 26.2 25.23 19.14 20.74
Май 2015 18.62 22.64 27.75 29.63 28.62 24.82 18.95 20.48
Июнь 2015 19.67 21.56 26.46 27.18 26.45 22.1 18.54 19.53
Июль 2015 21.6 19.97 25.03 27.18 26.29 21.97 18.26 19.29
Август 2015 18.3 19.58 25.91 26.28 25.71 21.75 17.78 18.9
Сентябрь 2015 18.83 19.25 26.3 25.31 24.94 21.94 17.29 18.45
Октябрь 2015 21.97 18.04 20.44 26.82 25.34 21.79 17.11 18.27
Ноябрь 2015 19.99 20.08 20.64 26.24 25.11 21.73 16.9 18.02
Декабрь 2015 18.21 18.21 20.77 25.37 24.24 20.67 16.57 17.45
Январь 2016 17.74 20.24 22.37 26.3 25.43 21.3 17.09 18.11
Февраль 2016 18.49 18.41 20.58 24.64 23.65 20.63 15.89 16.81
Март 2016 20.26 19.4 22.73 24.47 23.94 19.95 16.81 17.54
Апрель 2016 20.04 17.66 20.12 22.26 21.65 19.38 16.89 17.49
Май 2016 18.05 18.6 21.46 23.97 23.15 19.86 16.94 17.62
Июнь 2016 17.91 18.35 18.6 22.94 21.88 19.53 16.76 17.41
Июль 2016 18.66 18.67 18.81 23.75 22.9 19.41 16.63 17.31
Август 2016 18.1 17.64 20.41 24.07 23.45 18.63 16.28 16.87
Сентябрь 2016 18.76 18.29 20.97 24.02 23.28 18.73 15.96 16.61
Октябрь 2016 17.37 17.67 21.54 23.95 23.23 18.44 15.82 16.45
Ноябрь 2016 18.76 17.53 21.62 22.97 22.51 18.12 15.33 15.98
Декабрь 2016 18.63 16.12 20.09 21.95 21.3 17.75 14.84 15.48
Январь 2017 18.26 18.17 22.81 22.76 22.4 18.08 15.58 16.23
Февраль 2017 18.22 17.7 23.33 21.18 21.06 17.87 15.45 16
Март 2017 18.62 16.13 20.29 20.62 20.37 17.64 15.1 15.66
Апрель 2017 17.81 16.42 20.53 20.87 20.57 17.54 14.86 15.42
Май 2017 17.63 16.55 19.55 20.31 20.07 17.28 14.77 15.32
Июнь 2017 17.47 18.94 20.37 19.96 19.89 16.82 14.6 15.08
Июль 2017 15.72 17.1 21.11 20.55 20.26 16.73 14.43 14.94
Август 2017 17.77 17.51 20.49 20.14 20.07 16.42 13.99 14.5
Сентябрь 2017 16.71 16.77 20 20.2 20.02 16.15 13.45 14.01
Октябрь 2017 15.81 15.31 20.31 18.58 18.52 15.4 13.23 13.66
Ноябрь 2017 18.63 16.56 19.25 19.05 19 15.71 12.88 13.38
Декабрь 2017 14.2 16.91 19.2 19.2 18.99 15.19 12.45 12.92
Январь 2018 17.3 16.62 21.13 19.01 18.99 15.91 12.99 13.52
Февраль 2018 16.93 16.19 19.66 18.33 18.29 16.14 12.91 13.42
Март 2018 14.84 15.7 18.23 17.45 17.41 15.58 12.93 13.39
Апрель 2018 15.74 15.97 18.03 16.03 16.14 15.6 12.8 13.25
Май 2018 15.35 16.98 19.57 17.73 17.79 15.72 12.7 13.2
Июнь 2018 15.29 15.57 18.31 17.78 17.72 15.63 12.5 13
Июль 2018 12.68 15.78 17.04 17.23 17.12 15.39 12.47 12.94
Август 2018 13.28 15.04 18.71 17.75 17.74 15.33 12.41 12.87
Сентябрь 2018 13.97 14.1 18.54 17.57 17.5 15.01 12.04 12.5
Октябрь 2018 12.59 14.64 19.02 18.02 17.99 15.21 12.05 12.5
Ноябрь 2018 13.08 15.26 17.49 17.95 17.82 14.89 11.97 12.38
Декабрь 2018 13.91 12 18.43 18.32 17.87 14.97 12.08 12.5
Январь 2019 12.75 16.68 18.84 15.82 15.95 15.08 12.73 13.1
Февраль 2019 14.53 17.6 18.29 15.34 15.54 14.97 12.76 13.08
Март 2019 12.96 14.49 19.24 14.73 14.91 14.85 12.99 13.29
Апрель 2019 12.19 12.1 18.91 14.99 15.06 15.01 13.07 13.37

Зачем компаниям нужна средневзвешенная ставка

С помощью средневзвешенной ставки субъекты хозяйствования могут оценивать собственную ликвидность.

При недостаточной ликвидности рыночная привлекательность предприятия может быть снижена. При этом возможны проблемы с осуществлением деятельности ввиду нехватки денежных ресурсов.

Чрезмерно высокая ликвидность также нежелательна, поскольку может становиться причиной недополучения дохода. Например, если финансово-кредитное учреждение не отправит в оборот свободные денежные ресурсы, оно не получит прибыль в виде процентов.

Средневзвешенная ставка используется предприятиями в процессе финансового планирования и бюджетирования. При нехватке денежных средств они совершают заимствования на финансовом рынке, а временно свободные ресурсы инвестируются в прибыльные проекты или размещаются на депозитах для получения дохода в виде процентов.

Как с помощью средневзвешенной ставки повысить финансовую привлекательность предприятия

Чтобы использование заемных денежных средств было максимально эффективным, средневзвешенная ставка должна быть минимальной. Для достижения данной цели рекомендуется:

  • привлекать кредитные ресурсы под низкий процент;
  • размещать средства на депозитах по максимальным ставкам (то же самое касается выдачи займов и ссуд);
  • реструктуризировать, досрочно погашать или рефинансировать долги, по которым договором предусмотрено увеличение ставок.

График погашения задолженностей следует составлять так, чтобы в первую очередь рассчитываться по самым дорогим кредитам.

Зачем государству нужна средневзвешенная ставка

В масштабах государства средневзвешенная ставка рассчитывается отдельно для субъектов хозяйствования и для населения. Она используется для:

  • определения и контроля стоимости финансовых ресурсов;
  • оценки эффективности и состояния банковской системы;
  • своевременного реагирования Центробанком на изменения ликвидности в государственном банковском секторе.

Средневзвешенная ставка является одним из инструментов, с помощью которых регулятор оценивает эффективность проводимой денежно-кредитной политики.

Кто занимается расчетом средневзвешенных ставок

У субъектов хозяйствования средневзвешенную ставку рассчитывают сотрудники бухгалтерских, финансовых и аналитических служб. Они определяют ее и для привлеченных, и для предоставленных (инвестированных) денежных средств. Это позволяет оценить ликвидность и финансовую привлекательность предприятия. Также показатель необходим руководству для принятия тактических и стратегических решений.

В масштабах государства расчетом и анализом средневзвешенных ставок занимается российский Центробанк. Информация о них публикуется в свободном доступе на сайте регулятора.

Методика расчета средневзвешенной ставки

Для получения максимально объективного результата регулятор принимает в расчет все категории кредитов, в том числе:

  • на пополнение «оборотки» и устранение кассовых разрывов;
  • краткосрочные и долгосрочные;
  • инвестиционные и синдицированные;
  • возобновляемые и ипотечные;
  • потребительские, межбанковские и др.

Методика расчета средневзвешенной ставки предусматривает использование следующей формулы:

СВС = (ОК х ПС)/ОК, где

  • СВС – средневзвешенная ставка,
  • ОK – остатки по кредитам,
  • ПС – процентная ставка.

Межбанковские средневзвешенные ставки формируются на основе спроса и предложения финансовых средств. Ситуация на «межбанке» влияет на стоимость денежных ресурсов для корпоративного сектора и для населения, также от нее зависит успешность работы банков.

Источник

Поделиться с друзьями
Adblock
detector