Меню

Как правильно перевести денежные средства



Как со счета на счет перевести деньги? Перевод денег: пошаговая инструкция

  • 9 Сентября, 2019
  • Финансы
  • Natali Mikhaelis

Задумались над тем, как со счета на счет перевести денежные средства? В нашей статье вы найдете подробную инструкцию по этому поводу, а также различные нюансы, которые позволят подобрать оптимальный вариант для транзакции и сэкономить деньги на комиссии. Будьте уверены, ознакомившись с данным материалом, вы очень скоро совершите денежный перевод или получите деньги от родных.

Каким образом можно осуществить перевод?

Многие владельцы кредитных карт и сберегательных счетов задаются вопросом: «Можно ли перевести со счета на счет денежные средства и как лучше всего это сделать?» Стоит сразу же отметить, что подобная услуга в большинстве случаев является платной, а ее стоимость зависит от суммы перевода. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться следующими способами для того, чтобы произвести транзакцию:

  • через мобильное приложение;
  • в любом отделении банка;
  • через официальный сайт.

Первый вариант является наиболее простым, однако он возможен лишь в том случае, если у вас есть мобильное устройство на базе операционной системы «Андроид». Достаточно будет скачать бесплатное приложение, привязать номер счета к номеру телефона, пройти простую процедуру регистрации, после чего совершить перевод. Все действия займут не более десяти минут, а произвести транзакцию можно в любом месте, где есть доступ к интернету.

Что касается перевода через официальный сайт, то данный способ является аналогичным предыдущему, однако удобнее всего его будет осуществлять с помощью компьютера или планшета с большим экраном. Ну а для тех людей, кто плохо разбирается в современных гаджетах, есть возможность посетить ближайшее отделение Сбербанка, где вам будет оказана квалифицированная помощь со стороны сотрудников.

Что представляет собой транзакция?

В наше время большинство людей пользуются специальными пластиковыми картами для того, чтобы совершать покупки или осуществлять перевод денег родственникам, находящимся за несколько километров. Однако сама по себе карта не представляет никакой ценности, ведь все деньги хранятся на специальном банковском счете. Люди проводят транзакции со своего счета для самых различных целей:

  • оплата мобильной связи;
  • перевод денег друзьям;
  • покупки в интернете;
  • оплата услуг ЖКХ.

И это лишь небольшой перечень услуг, которые можно использовать владельцу счета в банке. Все они представляют собой денежный перевод со счета на другой счет, однако об этом мало кто задумывается. Различные компьютерные программы обеспечивают нам удобство пользования, однако они редко объясняют систему перевода, когда мы прикладываем пластиковую карту к терминалу, чтобы, к примеру, оплатить покупку в супермаркете.

Что нужно знать для совершения перевода?

Решили перевести со счета на счет денежные средства, но не представляете, что для этого нужно знать? Как правило, возможности для перевода ограничиваются теми услугами, которые предлагает банк. Например, если вы являетесь клиентом Сбербанка, то можете провести транзакцию на другой счет, выбрав один из трех предложенных вариантов:

  • по номеру телефона – он должен быть привязан к карте получателя;
  • по номеру карты – получатель должен иметь пластиковую карту;
  • по номеру счета – вариант, подходящий в любом случае.

Однако некоторые пользователи иногда путают номер карты с номером счета, в результате чего осуществить денежный перевод не удается. Стоит понимать, что номер счета – это реквизиты, указываемые в банковском договоре – они всегда состоят из 20 цифр. А номер карты – это обычная цифровая последовательность, которая обозначена на лицевой стороне пластиковой карты (14, 16 или 17 цифр).

Система регистрации в «Сбербанк Онлайн»

Если вы решили перевести деньги со счета Сбербанка, то проще всего будет сделать это с помощью специальной системы, которая носит название «Сбербанк Онлайн». Однако чтобы начать пользоваться подобной услугой, необходимо сперва пройти процедуру регистрации. Проще всего это сделать через мобильное приложение, установленное на вашем смартфоне. Также весьма удобным способом станет использование ноутбука или стационарного компьютера с доступом к интернету. Ну а самым «беспроигрышным» вариантом является ближайший банкомат компании, в который загружена подобная функция. Процедура регистрации не представляет собой ничего сложного и является понятной даже для неопытного пользователя.

Вход в личный кабинет и поиск нужной услуги

Как только вам удастся зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн», вы можете спокойно перевести деньги со сберегательного счета. Для этого для начала потребуется авторизоваться в личном кабинете. Для опытных пользователей процедура не представляет собой ничего сложного, однако для других – советуем придерживаться нижеописанного алгоритма.

  1. Заходим на сайт банка и нажимаем в правом верхнем углу на кнопку «Вход».
  2. Проходим авторизацию в личном кабинете, по инструкции.
  3. Выбираем раздел переводы и платежи.

После этого останется только внести данные получателя, которые вам известны и сумму перевода. Если требуется провести транзакцию между собственными картами и счетами, то можно выбрать специальную услугу с одноименным названием. Также возможен перевод частному лицу, которое является клиентом другого банка.

Читайте также:  Какое средство для женщин возбудитель в аптеке

Комиссия за денежный перевод

Теперь вы знаете, как переводить деньги с расчетного счета. Однако также стоит понимать, что за любую транзакцию придется заплатить определенную комиссию, которая в большинстве случаев варьируется от одного до двух процентов от общей суммы, если получатель – физическое лицо, находящееся в другом регионе. Если же оба счета находятся в пределах одного субъекта, то комиссия не взимается. Само собой, транзакция будет бесплатной для человека, который переводит денежные средства с карты на карту, которые привязаны к одному банковскому счету. Такие переводы обычно осуществляются мгновенно.

Почему следует переводить деньги онлайн?

Если вы решили перевести деньги в другой банк, то вам, определенно, следует воспользоваться услугой «Сбербанк Онлайн», поскольку комиссия за перевод в этом случае будет составлять всего 1% (не более 1000 рублей). Однако если вы обратитесь за помощью к сотруднику в банковском отделении, то за транзакцию придется заплатить 2%. Причем комиссия не может быть меньше 50 рублей, поэтому переводить небольшие суммы таким образом крайне невыгодно.

Что касается иностранной валюты, то комиссия также намного выгоднее в мобильном приложении, нежели при осуществлении транзакции через отделение банка. В первом случае она составляет всего 0,5% от общей суммы и не может превышать 150 долларов. Если же клиент решит осуществить перевод через банковское отделение, то комиссия составит 1% от суммы. При этом минимальный размер – 15 долларов США, а максимальный – 200 долларов.

Нюансы денежных переводов

Обращаем внимание наших читателей на то, что перевод денежных средств на счет организации возможен только с помощью дебетовой карты. То есть нельзя перевести деньги с кредитного или валютного счета, а лишь с накопительного. Однако для перевода собственных средств, привязанных к одному и тому же банковскому счету, транзакции осуществляются без каких-либо ограничений.

Также многие люди задаются вопросом о том, можно ли использовать кредитный счет для перевода денежных средств. К сожалению, нет. С помощью кредитки вы можете лишь снять наличные или оплачивать с помощью нее покупки онлайн или в магазинах, где установлен специальный терминал для безналичного расчета. С такой карты не получится осуществить денежный перевод.

Видеоролик и заключение

Надеемся, теперь вы лучше понимаете, как перевести со счета на счет денежные средства. Напоминаем, что использование услуги «Сбербанк Онлайн» не только значительно облегчает процесс транзакции, но также позволяет сэкономить существенную часть денег на комиссии. Если процедура регистрации или перевода с помощью подобной услуги до сих пор остается для вас непонятной, то настоятельно рекомендуем просмотреть небольшой видеоролик, в котором все это довольно подробно показывается и рассказывается.

Как видите, денежные переводы между счетами – это не такая уж сложная процедура, как кажется с первого взгляда. Однако нельзя относиться к подобному действию халатно, поскольку вы ведете работу с финансами, и даже малейшая ошибка может привести к тому, что вы переведете средства на чужой счет. Также следует выбирать оптимальные способы для перевода денежных средств, поскольку не все они одинаково эффективны. К примеру, если вы будете использовать функцию «Сбербанк Онлайн», то перевод дойдет максимально быстро и практически без комиссии.

Источник

Межбанковский перевод: онлайн-перевод денег с одного счета на другой — как это сделать?

Доброго дня всем!

Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д.

Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника). 👌

Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень. То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит. ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме — позволяют очень быстро это делать!

Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, «межбанк» ) : т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно.

👉 Важно!

Не так давно в нашей стране (с 01.2020г.) стала действовать СБП (система быстрых платежей). Это быстрый межбанковский перевод по номеру телефона.

Более подробно о том, как перевести деньги по номеру телефона через СБП можете узнать по приведенной ссылке.

Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом

Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться.

Читайте также:  Композиционные средства что этот такое

Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?

  1. межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность : ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами — зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
  2. Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад — в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту — если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
  3. можно отправить практически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту — есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
  4. выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
  5. это конфиденциально , о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).

  1. нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский «рейс»), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт — на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
  2. в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту — комиссия может быть еще выше — до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. — все равно заплатите комиссию в 1000 руб.

Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?

Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других — межбанк. Что касается сроков перевода — то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее — сложно (поэтому, это в расчет не беру).

Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк — 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!

Что касается перевода с карты на карту — то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!

Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии практически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр. (это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺) .

Важно! Некоторые банки, выпустившие вашу карту (их называют эмитентами), могут списывать свою комиссию при переводах с нее.

Поэтому, при переводах с карты на карту, чтобы убедиться, сколько времени будет идти ваш перевод, и какую комиссию в итоге спишут — попробуйте для начала осуществить перевод на небольшую сумму в 100-200 руб.

Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка

Что касается сумм, то обычно при переводах с карты на карту есть лимит — 75 000 руб. (и не более 10-15 переводов в сутки, или в месяц. У каждого банка свои лимиты, но в среднем, примерно так).

Подводя итог

В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом — перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:

  1. вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод — вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту — комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
  2. вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту — не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае — быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.
Читайте также:  Что такое завещательное распоряжение денежными средствами

Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?

Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:

  1. ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве — 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) — то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
  2. номер счета (важно! Номер счета — это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на » 408″ или на «423» (если это счет вклада);

Банковская карта QIWI (пример номера счета)

Реквизиты можно узнать:

  1. у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
  2. реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
  3. в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел «Карты» или «Вклады и счета» , выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке «Реквизиты для перевода» ).

Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн

Как пользоваться Сбербанк-онлайн : регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение «Спасибо» и копилки

Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?

Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности. ). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку » Переводы и платежи » (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться — см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн) .

Далее нужно выбрать либо «Перевод частному лицу. по реквизитам» , либо «Перевод организации» . В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.

Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка — то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку «Перевод клиенту Сбербанка»). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.

Сбербанк-онлайн — перевод частному лицу

Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз — разбегаются глаза. ☺

Для начала указываем ФИО , и номер счета . Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).

И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже.

Сбербанк-онлайн — заполнение реквизитов для межбанк. перевода

В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, «спасибо за пиво»). Чаще всего, следует указать следующее:

  1. «перевод собственных средств, без НДС» — это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
  2. «в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается» — это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
  3. «Частный перевод, НДС не облагается» — если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на «Материальная помощь».

Подводя итоги. Что важно и что запомнить

  1. для перевода нужно знать : ФИО (или название организации), номер счета, БИК банка (в некоторых случаях ИНН и КПП);
  2. номер счета — это не номер карты!
  3. в некоторых банках межбанк не возможен с карточного счета. Для его выполнения необходимо сначала открыть «текущий счет», затем, например, перевести на него деньги со своего карточного счета, а уж после — выполнять перевод (пример, Траст-банк);
  4. номер счета представляет собой последовательность 20-ти цифр , начинается на 408 или 423 (актуально для России);
  5. срок перевода от 1 часа до 5 суток! Все зависит от банка отправителя и банка получателя — все работают по-разному. Чаще всего деньги поступают на следующий рабочий день . Например, вы сделали перевод в субботу — вероятно, деньги поступят на счет в понедельник (но могут и в пятницу!);
  6. если вы ошиблись в каких-то реквизитах, то в течении 5 рабочих дней деньги должны вернуться на счет отправителя;
  7. если вы хотите отменить межбанк — то это можно сделать лишь в некоторых случаях, когда деньги еще не ушли из банка отправителя (если ушли — то отмена невозможна). Поэтому, прежде чем отправлять куда-то и кому-то, «семь раз отмерьте». ;
  8. межбанк безопасен , достаточно быстр, его регулирует Центробанк, позволяет отправить деньги в любую точку страны и в любое отделение банка. Деньги в пути не потеряются, их никто не украдет, и вообще, вероятность каких-либо проблем — минимальна (по сравнению со всеми остальными типами платежей).

На этом сегодня всё. Конструктивные дополнения приветствуются.

Источник

Adblock
detector