Что такое завещательное распоряжение денежными средствами

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке

Краткое содержание

Что такое завещательное распоряжение правами на деньги

На сегодняшний день большое количество денежных средств содержатся гражданами в банках, как во вкладах, так и просто на кредитных картах. Открыть вклад в банке и положить на него свои денежные средства – довольно частый способ распоряжения своим имуществом, а на кредитные карты зачастую перечисляется заработная плата и иные выплаты. Таким образом, возникает вопрос о том, каким образом завещать такое имущество. Для наследодателя Гражданский кодекс в ст. 1128 предусмотрел два способа:

• Завещать в порядке, предусмотренном главой 62 Гражданского кодекса;
• Совершить завещательное распоряжение (обязательно в письменной форме) в том банке (филиале), в котором находятся его денежные средства.

То есть завещательное распоряжение правами на деньги – это право наследодателя оформить в банке, в котором у него имеется вклад или на ином основании содержаться денежные средства, официальное (приравненное к нотариально удостоверенному завещанию) распоряжение частью своего имущества, находящегося в этом банке. Такое распоряжение будет обязательно учитываться при наследовании. В целом, это дополнительное право к общему праву завещать свое имущество.

Завещательное распоряжение в банке, в отношении такого имущества, будет иметь силу нотариально удостоверенного завещания. Этот момент является важным, ведь правильно оформленное распоряжение практически невозможно признать недействительным.

Кроме этого, правило о завещательном распоряжении касается не только банков, но и иных кредитных организаций, в которых может быть открыт вклад или содержаться на иных условиях такое имущество.

Таким образом завещательное распоряжение — это дополнительное право завещателя, которое может быть для него более удобным и простым.

Порядок совершения завещательного распоряжения на денежные средства в банке

Завещательное распоряжение должно быть подписано лично распорядителем, а так же заверено уполномоченным на это сотрудником того банка, в котором оно было составлено. Кроме этого, на таком распоряжении должна быть проставлена дата составления документа.

В первую очередь необходимо быть внимательным к тому, что в соответствии с п. 3 вышеназванного постановления составляется такое распоряжение бесплатно. Составляется и утверждается завещательное распоряжение в случае соблюдения нескольких условий:

• Личность обратившегося с просьбой в оформлении завещательного распоряжения должна быть подтверждена паспортом или иным документом, удостоверяющим личность;
• Распорядителю разъясняются положения целого ряда статей раздела 5 Гражданского кодекса, связанных тем или иным образом с сутью завещательного распоряжения и последствий его составления;
• Все те лица, которые участвуют в оформлении завещательного распоряжения в банке, должны соблюдать положения Гражданского кодекса о тайне завещания.

Завещательное распоряжение может быть написано от руки, либо напечатано с помощью каких-либо технических средств, предназначенных для этого. В таком распоряжении обязательно должны быть указаны следующие положения:

• Место и дата составления этого документа;
• Место жительства распорядителя;
• Фамилии, имена и отчества тех лиц, кому завещается вклад;
• Полное наименование юридического лица, которому завещается вклад.

В ходе рассмотрения дела был рассмотрен текст распоряжения, в котором неверно была указана фамилия наследника, а так же отсутствовали данные о месте жительства распорядителя. Так как постановление Правительства требует указания таких данных в распоряжении, суд признал такой документ недействительным. В последствии Козлов наследовал эти денежные средства по закону, так как являлся единственным наследником.

Завещатель может указать в распоряжении и нескольких лиц, которым перейдут денежные средства со вклада. Помимо этого он может указать конкретные доли конкретным наследникам, в противном случае такие доли будут являться равными.

Так же, по правилам ст. 1121 Гражданского кодекса завещатель может подназначить наследника (т. е. определить другого наследника на тот случай, если первый наследник умрет до принятия наследства). Кроме этого распорядитель может указать конкретные условия выдачи сумм со вклада, однако эти условия не должны противоречить законодательству.

Этот документ составляется в двух экземплярах. Один остается у завещателя, а второй передается в банк, где он регистрируется и должен сохраняться в несгораемом шкафу. Кроме этого, на счете завещателя делается специальная отметка о составлении завещательного распоряжения на суммы данного вклада. Не допускаются приписки и поправки в документе.

Отменить или изменить завещательное распоряжения можно несколькими способами:

• Завещатель должен вновь обратиться в банк, в котором ранее составлял этот документ с новым завещательным распоряжением, который после проверки прилагается к ранее составленному;
• При помощи составления нотариально удостоверенного завещания, в котором конкретно указывается положение об отмене или изменении того или иного завещательного распоряжения;
• Отдельное распоряжение об отмене такого документа, которое нотариально заверяется. Копия этого документа направляется в банк, в котором содержится такое распоряжение.

Порядок исполнения завещательного распоряжения на вклад в банке

После того, как были рассмотрены особенности составления завещательного распоряжения необходимо рассмотреть порядок исполнения такого документа.

Права на те денежные средства, в отношении которых было составлено такое распоряжение в банке входят в наследственную массу и наследуются на общих основаниях, предусмотренных Гражданским кодексом. Эти денежные средства выдаются наследникам в соответствии и на основании свидетельства о праве на наследство, за исключением случаев, предусмотренных в п. 3 ст. 1174 Гражданского кодекса (осуществление расходов на достойные похороны наследодателя).

В соответствие с вышеуказанным постановлением Правительства Российской Федерации денежные средства выплачиваются со счетов распорядителя в зависимости от конкретного случая и на основании одного из следующих документов:

• Свидетельства о праве на наследство, которое выдал нотариус.
• Постановления нотариуса о возмещении тех расходов, которые вызваны смертью распорядителя (наследодателя) в соответствии со ст. 1174 Гражданского кодекса.
• Соглашения о разделе наследственного имущества, в соответствии со ст. 1165 Гражданского кодекса, которое было нотариально удостоверено.
• Свидетельства, которое было выдано нотариусом исполнителю завещания в соответствии со ст. 1135 Гражданского кодекса.
• Свидетельства (выданное нотариусом) о праве собственности на долю в имуществе, которое находилось в совместной собственности супругов, в соответствии со ст. 1150 Гражданского кодекса.
• Копии решения суда, вступившего в законную силу или исполнительного листа, если дело было рассмотрено в судебном порядке.

Данный перечень является закрытым, т. е. никакие иные документы не могут послужить доказательством о праве наследника на ту или иную часть денежных средств, находящихся во вкладе наследодателя в банке.

Использование денежных средств наследодателя для возмещения расходов на похороны

В соответствии со ст. 1174 Гражданского кодекса, те необходимые расходы, которые вызваны затратами на достойные похороны (в том числе и на оплату места захоронения наследодателя) возмещаются за счет наследственной массы в пределах его стоимости. Требовать возмещения таких расходов можно у наследников, которые приняли наследство, а до такого принятия у исполнителя завещания. Эти расходы уплачиваются еще до уплаты долгов кредиторам наследодателя.

Кроме этого, расходы на достойные похороны (как и расходы, вызванные болезнью наследодателя) оплачиваются в первую очередь, а лишь затем компенсируются расходы на охрану и управление наследством; расходы на исполнение завещания.

Для оплаты таких расходов могут быть задействованы и те средства, которые находятся во вкладе в банке. Такие денежные средства предоставляются в следующих случаях:

• В случае поступления постановления нотариуса, в котором указывается лицо, которому необходимо выделить средства, которые пойдут на оплату достойных похорон;
• В случае обращения наследника в банк, в котором находятся завещанные ему денежные средства наследодателя, с заявлением о выделении ему средств с соответствующего вклада на оплату достойных похорон. Обратиться с таким заявлением необходимо в шестимесячный срок с момента открытия наследства.

Таким образом, законодатель предоставил возможность использовать денежные средства, находящиеся на вкладе в банке на оплату достойных похорон наследодателя.

Источник

Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Владельцы депозитного счета в финансовой организации могут оставить средства своим наследникам. Для этого необходимо оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке. Рассмотрим, что это, его отличия от завещания и порядок оформления.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке – что это?

Завещательное распоряжение представляет собой документ, где указываются наследники денежных средств, которые хранятся на счете в финансовой организации. Оно оформляется непосредственно в банке, но имеет юридическую силу, как и нотариально заверенное завещание (ст. 1128 ГК РФ).

Наследодатель может оставить все одному наследнику или разделить на несколько долей. Услуга оформляется в том банке, где открыт счет. В любое время наследодатель может изменить или отменить документ. В качестве предмета договора выступает текущий счет, вклад или то или другое вместе.

Отличия от завещания

Завещание и завещательное распоряжение — схожие документы.

Но между ними имеются следующие отличия:

1. Действие завещательного распоряжения распространяется исключительно на банковские счета в той организации, где оно оформлено. В завещании может упоминаться любое движимое и недвижимое имущество.
2. Завещание должно быть заверено нотариусом. Распоряжение составляется в финансовой организации в присутствии сотрудника банка.
3. Услуги нотариуса необходимо оплачивать. Документ в банке оформляется совершенно бесплатно.

Если наследников несколько, то в официальной бумаге должны указываться доли, положенные каждому. В противном случае денежные средства достанутся в равных частях каждому из заинтересованных лиц.

Плюсы и минусы

Оформление документа имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам его составления относят:

• возможность распорядиться средствами на банковском счете по собственному усмотрению;
• оставление денежного вознаграждения постороннему гражданину, который не является родственником;
• право изменять и аннулировать документ в любой момент;
• простота оформления.

К минусам относят то, что официальную бумагу можно оспорить при наличии весомых оснований. В таком случае денежные средства перейдут наследникам по закону.

Порядок оформления

Завещательное распоряжение можно оформить в любой банковской организации, где открыт счет. Условия предоставления услуги практически не различаются.

Например, банк ВТБ предлагает клиентам следующее:

• оформление распоряжений относительно любого из счетов или всех сразу;
• документ может предполагать наследование средств физическим или юридическим лицам;
• услуга предоставляется в том отделении, где было сделано открытие счета;
• оформление распоряжения выполняется на безвозмездной основе.

Несмотря на то, что условия в финансовых организациях идентичные, Сбербанк предлагает самое простое вступление в наследство. Серверы финансовой организации подключены к электронному нотариату.

Благодаря этому нотариус имеет дистанционный доступ к сведениям о счетах наследодателя. Поиск вклада составит всего 1-2 дня, в отличие от письменного обращения в другие финансовые организации, ответ на которые может занимать несколько недель.

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

В соответствии с нормативно-правовыми актами наследодатель должен выполнить следующее:

1. Посетить финансовую организацию, где открыты счета.
2. Составить документ в присутствии банковского сотрудника в 2 экземплярах.
3. Один экземпляр остается в учреждении, второй – у завещателя.
4. На документах ставится дата и подписи сотрудника банка и составителя.

Для составления завещательного распоряжения необходимо иметь с собой удостоверение личности. В некоторых случаях допускается оформление документа по доверенности, но их впоследствии гораздо проще оспорить. Завещатель может в документе дать распоряжения по поводу только одного или нескольких депозитных счетов. При составлении не допускаются ошибки, исправления, приписки.

Образец документа содержит следующие сведения:

• место и дата составления;
• адрес проживания наследодателя;
• информация о гражданах, которым полагаются денежные средства;
• размер доли, причитающейся каждому наследнику.

В завещательном распоряжении можно указать особые условия выдачи вклада, если они не противоречат гражданскому законодательству.

Это может быть достижение определенного возраста или выплата в оговоренные сроки части сумм. Дополнительно указываются лица, к которым перейдут права наследования в случае, если наследник откажется от своей доли или будет признан недостойным.

Как изменить?

В любой момент завещатель может внести коррективы в документ или аннулировать его. Для этого необходимо обратиться в банк, где он был составлен с письменным заявлением.

Сотрудник финансовой организации проверит распоряжение на соответствие, заверит его своей подписью и прикрепит к предыдущей версии.

Как получить деньги наследнику?

Перед тем, как получить деньги, потребуется уточнить, когда было составлено завещательное распоряжение. Если документ оформлялся до 1 марта 2002 года, то наследникам необходимо обратиться в финансовую организацию, где открыты счета.

Для получения средств достаточно предъявить удостоверение личности, свидетельство о смерти и завещательное распоряжение. В финансовой организации могут потребовать дополнительные документы. Поэтому рекомендуется изначально обратиться в банк для уточнения перечня.

На распоряжения, оформленные после 1 марта 2020 года, распространяются правила, установленные Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

Для получения наследства понадобится представить следующие документы:

• свидетельство о праве на наследство;
• судебный исполнительный лист;
• документ о праве на владение долей;
• соглашение о разделе имущества.

После смерти завещателя наследникам необходимо обратиться к нотариусу, который будет вести дело о наследстве. Должностное лицо направит запрос в банк на уточнение сведений о наличии завещательного распоряжения, его изменений или отмены. Ответ от финансовой организации должен прийти в течение 30 дней.

Можно ли оспорить?

Завещательное распоряжение может быть оспорено при наличии следующих оснований:

• процедура оформления проводилась с нарушениями законодательных норм;
• завещатель был признан недееспособным;
• к наследодателю было применено психическое или физическое насилие;
• завещатель не мог контролировать свои действия, был под наркотическим или алкогольным опьянением.

Оспорить документ могут наследники первой очереди и иждивенцы, проживавшие за счет наследодателя. Исключением являются лица, которые по решению суда признаны недостойными.

Если граждане, указанные в завещательном распоряжении, официально отказываются от своей доли, то денежные средства делятся между наследниками по завещанию или закону. По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке представляет собой документ, который по юридической силе приравнен к завещанию. Его отличие в том, что он касается только вкладов в кредитной организации. Распоряжение может относиться к одному или нескольким счетам. Документ оформляется гораздо проще, чем завещание, так как не требуется обращение к нотариусу. Услуга предоставляется непосредственно в банке и выполняется на безвозмездной основе. В бумаге могут быть указаны физические или юридические лица. Если не сказано иное, то средства со счета делятся в равных долях между всеми наследниками.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней

Источник