Меню

Что такое правила страхования средств автотранспорта



Что такое правила страхования средств автотранспорта

Купите ОСАГО онлайн

Надежный защитник на склоне —

полис страхования путешественника

врачей и психологов

за 1800 рублей

Нужен полис каско?

Надежная страховая защита

от ущерба и хищения

Страхование от несчастных случаев

Защитите себя и своих близких

на случай непредвиденных ситуаций

Сохраните здоровье с РЕСО-Гарантия

Лучшие врачи и клиники

Антикризисное предложение опытным агентам

Приходите в РЕСО-Гарантия —

и получайтe стабильный доход!

АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта

Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Источник

Что такое правила страхования средств автотранспорта

Купите ОСАГО онлайн

Надежный защитник на склоне —

полис страхования путешественника

врачей и психологов

за 1800 рублей

Нужен полис каско?

Надежная страховая защита

от ущерба и хищения

Страхование от несчастных случаев

Защитите себя и своих близких

на случай непредвиденных ситуаций

Сохраните здоровье с РЕСО-Гарантия

Лучшие врачи и клиники

Антикризисное предложение опытным агентам

Приходите в РЕСО-Гарантия —

и получайтe стабильный доход!

АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта

Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Источник

Автотранспортные средства — виды и правила страхования

Любой владелец транспортного средства, независимо от категории, хорошо знает сложности и риски, связанные с его эксплуатацией. Легковой, грузовой автомобиль или мотоцикл представляет собой потенциальную угрозу для своего владельца, остальных участников дорожного движения, а также для находящихся поблизости материальных ценностей. Страхование автотранспорта является опцией, цель которой — возмещение ущерба пострадавшим сторонам, независимо от причины происшествия и его виновников. Система достаточно эффективно работает и при правильном применении способна давать отличные результаты.

Страхование автотранспортных средств — что это

Страхование автомобильной техники — это одна из разновидностей имущественного права, служащая для защиты материальных интересов ее владельцев, самой машины, а также пострадавших в происшествии третьих лиц.

В данном юридическом процессе задействуются такие основные стороны и понятия:

  1. Страхователь. Юридическое или физическое лицо, владеющее техникой на правах частной собственности или генеральной доверенности.
  2. Страховщик. Страховая компания, осуществляющая свою деятельность на основе правоустанавливающих документов и государственной лицензии.
  3. Страховой продукт. Полис, в котором прописываются основные условия заключенной между упомянутыми сторонами сделки. Документ имеет собственный регистрационный номер и заносится в единую базу данных.
  4. Потерпевший. Участник происшествия, вследствие которого пострадало его движимое или недвижимое имущество, здоровье или жизнь.
  5. Объект страхования. Материальная вещь, испорченная, похищенная или разрушенная в результате оговоренного в соглашении инцидента.

Важно! В договоре не могут быть указаны, а в последствие оплачены практически не подтвержденные положения. Так, не подлежат компенсации моральный ущерб и упущенная выгода.

Разновидности такого страхования

Установленное государственным законодательством страхование автотранспорта подразделяется на обязательное и добровольное.

В первом случае полис является гарантией возмещения ущерба третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП за счет продавшей полис его виновнику страховой компании. Оформление договора ОСАГО является личной инициативой владельца техники — участника дорожного движения. Но, без него передвижение по трассам общего пользования считается нарушением. За это накладывается штраф в размере 800 рублей, причем не одноразово, а при каждой проверке машины сотрудниками ГИБДД.

Обязательное страхование автотранспортных средств подразделяется на такие категории:

  1. ОСАГО. Является воплощением воли государства, направленной на защиту материальных прав и интересов третьих лиц, понесших имущественный урон со стороны виновника происшествия, обладающим полисом. Компенсация покрывает вред здоровью на 500 000 рублей и имуществу на 400 000 рублей. Если ущерб больше, то пострадавший может востребовать его в установленном законом порядке. Сам виновник аварии ничего не платит кроме штрафа, но и ничего не получает.
  2. ДСАГО. Это дополнение к основному полису, а не самостоятельный документ. Служит для расширения объема покрытия потерпевшим. На дороге присутствует большое количество очень дорогих авто, а суммы покрытия по стандартному соглашению для их ремонта явно не хватит. Полис стоит дорого, но позволяет увеличить сумму гарантированной выплаты до 6 000 000 рублей.
Читайте также:  Инструкция по пользованию дезинфицирующими средствами

Добровольная страховка автотранспорта (КАСКО) распространяется исключительно на технику. Существует множество пакетов опций, начиная от получения мелких дефектов и заканчивая полной гибелью имущества.

Действие договора охватывает такие риски:

  • кража;
  • возгорание;
  • угон;
  • уничтожение;
  • природные явления;
  • хулиганские действия;
  • неаккуратное вождение.

Действие договора не распространяется на похищенные ценности, номера,

Стоимость такой услуги весьма существенная, но и размер возмещения может достигать размера рыночной цены машины. Применение франшизы позволяет хорошо сэкономить, но мелкие траты владельцу ТС придется осуществлять за свой счет.

Важно! Страховым случаем не будет считаться получение повреждений вследствие вождения в пьяном виде, участия в гонках или обучения, умышленного повреждения и беспечности собственника, не принявшего меры для сохранности своего имущества. Также не подлежит компенсации урон, возникший в ходе техногенных катастроф, терактов и военных действий.

Чем отличается от обычной страховки

Страхование автотранспортных средств является одним из направлений юридической деятельности, которая установлена, контролируется и регулируется государством. Механизм ее работы аналогичен всем остальным видам страхового дела.

Но, некоторые отличия, все же имеются:

  1. Без ОСАГО запрещен выезд и передвижение по трассам.
  2. Единые тарифы, применяемые при определении цены полиса.
  3. Установление государством предельных размеров выплат.
  4. Цены договора существенно разнятся, так как при их формировании используются многочисленные коэффициенты объективного и субъективного характера.

Важно! Если водитель планирует выехать за границу, то ему придется приобрести и третий вид полиса — Зеленую карту. Это аналог ОСАГО, но только зарубежного действия.

Как выбрать страховую компанию

Сегодня на страховом рынке представлено множество организаций, но далеко не все из них могут предложить потребителю продукцию, соответствующую его интересам.

Чтобы выбрать подходящую компанию, нужно оценить такие критерии:

  1. Длительность пребывания в данной сфере бизнеса. Долгий срок свидетельствует о надежности, опыте и хороших перспективах в будущем.
  2. Размер уставного капитала. Чем он больше, тем выше шансы фирмы пережить кризисы и осуществлять выплаты.
  3. Годовой оборот средств. Соотношение заключенных, в том числе повторно, договоров и выплат клиентам.
  4. Наличие лицензий, история их получений, отсутствие фактов отзывов и аннулирования.
  5. Перечень предлагаемых услуг, расценки, наличие бонусов, акций и скидок.

Важно! Обязательно следует изучить народный рейтинг компаний. Отзывы показывают реальное состояние дел и отношение страховщиков к своим клиентам.

Как правильно оформлять

Полис имеет определенный срок действия и дату вступления в силу. Поэтому, следует придерживаться таких правил:

  1. При покупке техники в салоне договор заключать сразу и на месте. Машина должна выехать на дорогу минимум с наличием ОСАГО.
  2. При необходимости перегона авто в другой регион лучше купить временный полис, срок действия которого составляет 5-15 дней. Это обойдется дешевле.
  3. Новый договор нужно подписать не позднее, чем за 3 дня до окончания действующего. Именно это время отводится на активацию нового документа.

Важно! Заключить с компанией соглашение можно и онлайн. Для этого нужно заполнить обязательные графы и произвести оплату. При этом, при себе должен быть бумажный носитель. За его отсутствие водителей штрафуют, даже при наличии электронного, на 500 рублей.

Какие документы нужны для оформления

Для оформления КАСКО и ОСАГО нужен одинаковый пакет документов.

Чтобы купить полис потребуются такие бумаги:

  • паспорт;
  • права;
  • свидетельство о собственности;
  • технический талон;
  • справка об осмотре на СТО;
  • доверенность при использовании не хозяином;
  • заграничный паспорт для Зеленой Карты.

Важно! При оформлении онлайн нужно внимательно проверять точность внесенной информации.

Сколько стоит страхование средств автотранспорта

Цена полиса категория переменная и слагается из таких составляющих:

  • марка;
  • мощность;
  • год выпуска;
  • регион эксплуатации;
  • количество водителей;
  • возраст людей;
  • стаж за рулем;
  • КБМ каждого;
  • наличие нарушений в прошлом;
  • сезонность использования ТС.

Важно! При оформлении КАСКО учитывается способ хранения авто, его стоимость, размер и тип франшизы, наличие и надежность противоугонных устройств.

На что обратить внимание в договоре страхования

Изначально нужно обратить внимание на сам бланк документа. Он должен иметь соответствующие реквизиты и соответствовать образцу на сайте компании.

В тексте следует изучить такие моменты:

  • базовый тариф;
  • перечень рисков;
  • объем включенного в защиту имущества;
  • перечень исключений из объема страхового покрытия.

Только после достижения консенсуса можно ставить подпись и производить оплату.

И КАСКО, и ОСАГО являются отличной защитой для владельцев транспортных средств от непредвиденных расходов при попадании в ДТП или других нештатных ситуациях. Наличие полисов не спасет от аварий, но сохранит деньги и нервы.

Видео по теме статьи

Источник

Что такое правила страхования средств автотранспорта

Купите ОСАГО онлайн

Надежный защитник на склоне —

полис страхования путешественника

врачей и психологов

за 1800 рублей

Нужен полис каско?

Надежная страховая защита

от ущерба и хищения

Страхование от несчастных случаев

Защитите себя и своих близких

Читайте также:  Композиция как выразительное средство в живописи

на случай непредвиденных ситуаций

Сохраните здоровье с РЕСО-Гарантия

Лучшие врачи и клиники

Антикризисное предложение опытным агентам

Приходите в РЕСО-Гарантия —

и получайтe стабильный доход!

АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта

Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Источник

Страхование транспортных средств — что это такое? Виды и особенности

Каждое транспортное средство таит в себе опасность для владельца, пассажиров или третьих лиц. Поэтому государство предусмотрело обязанность для автовладельцев осуществлять страхование транспортных средств. Полис ОСАГО призван защитить только окружающих лиц, пострадавших в ходе аварии. Чтобы уберечь само авто, потребуется прибегнуть к добровольному страхованию и докупить недешевый полис КАСКО. Но даже добровольная страховка покроет убытки не во всех случаях.

Содержание

Что это такое

Самолеты, корабли, поезда, авто признаны источниками повышенной опасности. Опасность может иметь немалый масштаб распространения, соответственно существует риск. Ответом на риск любого рода является страхование.

Страхование транспортных средств – это разновидность имущественного страхования, призванная защитить владельца ТС, окружающих лиц, а также сам транспорт.

Применительно к транспортному страхованию важны следующие категории:

  1. Страхователь – юридическое лицо или физлицо, владеющее транспортом.
  2. Страховщик – страховая компания.
  3. Потерпевший – 3-е лицо, чья жизнь / здоровье / имущество пострадали.
  4. Объект – имущественные интересы самого владельца и 3-х лиц.

Основополагающая классификация предполагает деление страхования ТС на обязательное и добровольное.

В обязательном виде прослеживается веление государства, призванное обезопасить весь процесс эксплуатации ТС.

Добровольный вид призвано расширить пакет гарантий и возможностей.

В зависимости от характера транспортного средства выделяют страхование:

  • Водного транспорта (корабли, лайнеры, катера);
  • Воздушного транспорта (самолеты / вертолеты);
  • Наземного транспорта (ж/д транспорт, авто).

Для воздушных и морских судов предусмотрено страхование самого судна (аналог КАСКО) и страховка гражданской ответственности. Отдельные положения о размерах возмещений можно найти в Воздушном и Морском кодексе. Большинство условий определяется договором со страховщиком.

Ж/д страхование также складывается из страхования ответственности и самого состава, и определяется договором сторон.

В статье уделим ключевое внимание автострахованию, необходимому практически каждому.

Отличия страховок

В рамках автострахования существует 3 разновидности страховочных полисов: ОСАГО, ДСАГО и КАСКО.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности – призвано уберечь посторонних лиц и компенсировать им убытки, возникшие из-за действий страхователя. Иными словами полис не защитит автомобиль, но защитит потерпевшего в аварии с участием водителя.

Все существенные условия уже определены законом, поэтому по полису ОСАГО нельзя получить больше установленной суммы. Законодатель оценил здоровье и жизнь потерпевших в пределах 500 тысяч рублей, а их имущество – в пределах 400 тысяч. Если потерпевший погиб, деньги получат выгодоприобретатели (супруг, родители и т.д.)

Таким образом, ОСАГО позволяет страхователю за небольшие деньги возместить ущерб, понесенный 3-ми лицами, не из собственного кармана, а из кармана страховой компании.

На этом плюсы полиса, пожалуй, заканчиваются. ОСАГО не предоставит никаких выгод для самого водителя. Только если водитель сам не является пострадавшим.

Тогда в игру вступают полисы добровольного страхования – ДСАГО и КАСКО.

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Полис можно получить в страховой компании, после оформления ОСАГО.

ДСАГО пригодится в случаях, когда размер ущерба велик и не покрывается выплатами по ОСАГО. Сложно отремонтировать авто премиум-класса на 400 тысяч, предлагаемых полисом обязательного страхования. А вот выплаты по ДСАГО достигают размера 1 – 3 миллионов рублей.

Соответственно, даже значительный вред, причиненный здоровью человека или его имуществу, будет покрыт полностью. При этом стоит полис ДСАГО не намного дороже ОСАГО. Срок действия добровольного полиса всегда будет соответствовать сроку действия обязательного.

Бонусом при заключении договора могут пойти бесплатные вызовы страхового эксперта, автомеханика, буксировка авто с места аварии и прочие полезные услуги.

КАСКО – добровольное страхование транспортного средства. Здесь идет речь не об ответственности, а о всех рисках. Полис КАСКО защитит владельца от краж, угонов, повреждений, инициированных людьми или природой. Соответственно деньги получит сам автовладелец, независимо от его виновности или невиновности.

Такой вид транспортного страхования самый всеохватный. И денежное возмещение может в некоторых случаях быть соразмерным стоимости самого авто.

Разумеется, цена оформления «кусается». Поэтому полис КАСКО можно приобрести с франшизой. Франшиза разделяет ответственность страхователя и страховщика. То есть за определенные страховые случаи платит компания, а за некоторые – сам владелец ТС.

Читайте также:  Как в 1с посмотреть остаточную стоимость всех основных средств

Нужно понимать, что не все происшествия с авто будут подпадать в категорию страхового случая. Разберем, в каких ситуациях страховая откажет в выплате компенсации (на примере Ингосстраха):

  1. Утрата дополнительного оборудования (инструменты, противоугонные средства), если они не были застрахованы.
  2. Утрата / кража регистрационных знаков.
  3. Поломка деталей / узлов не по причине ДТП (например, гидроудар).
  4. Владелец сел за руль пьяным и попал в аварию.
  5. Страхователь умышленно причинил ущерб авто в надежде получить возмещение.
  6. Владелец обучал кого-либо вождению или участвовал в соревнованиях.
  7. Владелец скрылся с места аварии или отказался проходить тест на алкоголь.

Также страховщик имеет право не выплачивать деньги полностью или частично, если транспортное средство угнали или украли по причине беспечности владельца (не закрыл двери или окна, оставил в свободном доступе ключ).

Не будет возмещен ущерб, нанесенный авто в ходе военных действий, теракта и прочих подобных ситуаций.

Нужна ли страховка

Если говорить о полисе ОСАГО, то без него нельзя даже сесть за руль, не говоря о том, чтобы пройти техосмотр или поставить авто на учет. В полис должны быть вписаны все люди, которые будут выступать в роли водителя данного ТС.

За полное отсутствие страховки предусмотрена административная ответственность в размере 800 рублей. Если полис существует, но на руках во время проверки документов его нет, штраф составит 500 рублей.

Приобретение ДСАГО и КАСКО зависит исключительно от воли владельца авто. Но предлагаемые ими компенсации весьма впечатляют.

Порядок оформления

Первоначально нужно собрать пакет документов и заключить договор со страховой.

Для страхования ответственности автовладельца потребуются:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • водительское;
  • заявление;
  • подтверждение техосмотра;
  • доверенность (если оформляет не владелец).

Договор обязательного страхования транспортных средств базируется на императивных условиях, условия добровольного страхования определяются соглашением сторон.

Стоимость полиса ОСАГО и ДСАГО варьируется в зависимости от возраста и стажа водителя, характеристик авто, преимущественного района эксплуатации, сезонности использования, наличия аварий в прошлом владельца и т.д.

Для оформления полиса КАСКО потребуются аналогичные документы. Страховая может потребовать дополнить их договором купли-продажи (если авто новое), двумя комплектами ключей, водительскими удостоверениями всех, кто планирует садиться за руль, договорами аренды (если он существует), документами на противоугонные приборы и т.д.

На основе представленных документов специалист заполнит полис, попросит произвести оплату и передаст полис автовладельцу с экземпляром договора и квитанцией.

Особенности и советы

Договор обязательного страхования транспортного средства не имеет особенностей, он законодательно урегулирован и потому однообразен (кроме цены полиса).

Но договоры добровольного страхования, в частности КАСКО, имеют немало любопытных особенностей.

  • Когда разговор заходит о договорах добровольного страхования, ясно, что условия, размер возмещения и перечень страховых случаев определяются страховщиком. Было выражено немало возмущений граждан, вызванных бесчинствами страховых компаний, огромной стоимостью КАСКО, непонятным списком рисковых ситуаций и т.д. Однако в 2014 году в силу вступило Указание Центробанка России «Об установлении стандартных требований к КАСКО». По сути, такие требования рассматриваются в качестве типового договора. Проведенные недавно исследования выявили, что 90% условий договоров разных страховых компаний совпадают между собой.
  • В 2016 году по части добровольного страхования для россиян был введен так называемый «период охлаждения». В чем его суть? Когда Вы заключаете договор добровольного страхования практически любого вида, у Вас есть 14 дней с момента подписания на то, чтобы от него отказаться. На КАСКО период охлаждения также распространяется. Но стоит учитывать, что в эти 14 дней не должно быть событий даже отдаленно напоминающих страховой случай. И тогда премию страховщик обязан вернуть в полном размере.
  • В полис КАСКО можно внести страхование жизни и здоровья водителя или пассажиров. Страхование от несчастного случая позволит получить возмещение при ДТП, землетрясении, теракте и т.п.
  • КАСКО не является обязательным по закону. Но если Вы решили воспользоваться банковской услугой автозалога, полис КАСКО придется оформить непременно. Банки требуют, чтобы заложенный автомобиль был застрахован. В противном случае последуют санкции в виде штрафа или неустойки. Или же кредитная организация потребует досрочного погашения кредита.
  • Если Вы планируете выехать на личном автомобиле за пределы России, придется оформить Зеленую карту. Полис Зеленая карта аналогичен ОСАГО, но действует в европейских странах и СНГ. Без него автовладельца даже не пропустят через таможню. Получить полис можно у российских страховщиков или в приграничном пункте оформления. Потребуется стандартный набор документов.

Вывод

Страхование транспортных средств призвано уберечь всех, кто вольно или невольно вовлекается в процесс движения.

Обязательный полис покроет убытки, причиненные окружающим лицам, попавшим в ДТП с участием страхователя. А добровольные полисы на порядок повысят защищенность владельца авто. В условиях скоростного городского ритма лучший вариант – приобрести все 3 полиса автострахования. ОСАГО и ДСАГО по стоимости довольно приемлемы, а КАСКО можно приобрести с франшизой. Зато под охраной будете Вы, автомобиль и кошелек.

Источник

Adblock
detector